Bármikor elérhető
Szabad felhasználású megtakarítás
Nem minden célod a nyugdíj. Autó, lakásfelújítás, tartalék, üzleti indulás — ehhez olyan megtakarítás kell, amihez hozzáférsz, amikor kell.
Előbb számolnál? Szabad megtakarítás kalkulátor — 3 kérdés
Így működik
A szabad felhasználású megtakarítás lényege, hogy nem az adószabály, hanem a saját célod alakítja. Két kérdés dönt el mindent: mikor kell a pénz, és mennyire baj, ha közben ingadozik az értéke. Ebből jön ki, mi kerül bele — és mi az, ami neked biztosan nem jó.
0–3 év: a biztonság a hozam
Vésztartalék, közeli nagy kiadás. Itt a kiszámíthatóság és a azonnali hozzáférés fontosabb, mint a néhány tized százalék extra.
3–8 év: kiegyensúlyozott
Autó, felújítás, önerő. Vegyes összetétel, amiben már van növekedési rész is, de tompítva.
8+ év: a kamatos kamat átveszi a főszerepet
Hosszú célok esetén az idő a legerősebb eszköz. Itt már megengedhető nagyobb ingadozás egy magasabb várható hozamért.
Rendszeresség > időzítés
Az egyszeri, jól időzített befektetés helyett a havi automatikus félretétel az, ami valósan működik a mindennapokban.
Akkor érdemes foglalkozni vele, ha…
Ha legalább egy pont igaz rád, jó eséllyel van itt pénz vagy védelem, amit ma nem használsz ki.
- van konkrét célod 1–10 éven belül
- nincs még legalább 3 havi nettó jövedelmed tartalékként
- a folyószámládon áll a pénz, és tudod, hogy ez veszteség
- nem akarsz olyat kötni, ami évekre bezárja a pénzedet
Három lépés, és te döntesz
pénzügyi tanácsadó · Tímár Richárd e.v. A közvetítés az OVB (többes ügynök) nevében történik — a társaság MNB-nyilvántartási száma: 125100300147. Így ellenőrizheted.
A tanácsadás díjmentes: a jutalékot a szolgáltató fizeti, ha a te döntésed alapján szerződés jön létre.
Visszahívást kérsz
Megadod a neved és a számod — ha szeretnéd, azt is, miről beszéljünk. Hívlak, jellemzően hétköznap 9–19 óra között.
Első beszélgetés, 30–45 perc
Telefonon, videóhíváson vagy Budapesten személyesen. Megnézzük a helyzeted és a lehetséges lépéseket — egyetlen konkrét témánál gyakran 15 perc is elég.
Te döntesz
Ha kéred, több szolgáltató ajánlatát hasonlítom össze, a költségekkel együtt. Ha nincs teendő, azt is megmondom.
Szabad megtakarítás — kérdés-válasz
Jogi megjegyzés. A megtakarítási formák hozama nem garantált, a múltbeli hozam nem jelent ígéretet a jövőre.
Nem biztos, hogy ezzel kell kezdened? A pénzügyi tervezés hat lépése megmutatja a sorrendet, a pénzügyi tanácsadásról szóló összefoglaló pedig azt, hogyan dolgozom és mennyibe kerül. Kapcsolódó útmutató: Háztartási költségvetés és vésztartalék.
Ez is összefügg ezzel
A pénzügyeid nem külön dobozokban vannak — ezek a témák jellemzően együtt mozognak.
18 évre tervezve
Gyerek-megtakarítás
18 év alatt a havi 20 ezer forintból is komoly induló vagyon lesz. A kérdés nem az, hogy megéri-e, hanem hogy …
20% állami
Nyugdíj-megtakarítás
Az állam évente akár 280 ezer forintot ad vissza az adódból, ha a nyugdíjadra teszel félre. Ez a legjobban fiz…
Évfordulós váltás
KGFB és casco
Az évfordulós értesítőben szereplő új díj szinte mindig magasabb, mint amit ma új szerződésként kapnál. A vált…
Szabad megtakarítás: nézzük meg a te számaiddal.
Kérj visszahívást, és a saját helyzetedre számolva, több szolgáltató ajánlatával beszélünk. Ha nincs teendő, azt is megmondom.
Nem biztos, hogy ez a téma a tiéd? A Pénzügyi Térkép 7 kérdésből megmutatja, hol kezdd.
Tímár Richárd, pénzügyi tanácsadó — nem call center, én hívlak vissza.
Elérhetőség: hétköznap 9–19 óra.