20% állami

Nyugdíj-megtakarítás és nyugdíjbiztosítás

Az állam évente akár 280 ezer forintot ad vissza az adódból, ha a nyugdíjadra teszel félre. Ez a legjobban fizető szabály a magyar adórendszerben.

20%

adójóváírás minden befizetésre

280 000 Ft

maximum évente, a három forma kombinálásával

0 Ft

adó a lejáratkor, ha kivárod a nyugdíjkorhatárt

Számoljuk ki nálam Inkább hívnék

Miről van szó

Így működik

A magyar állam három nyugdíjcélú formát támogat adójóváírással: a nyugdíjbiztosítást, az önkéntes nyugdíjpénztárat és a NYESZ-t. Mindháromnál a befizetésed 20%-át visszakapod az szja-dból — de nem a bankkártyádra, hanem a saját nyugdíjszámládra, ahol az is tovább dolgozik.

Amit előre tudni kell

Ha a nyugdíjjogosultság előtt kiveszed a pénzt, arra az évre nincs jóváírás, és a korábban kapott összeg 120%-át vissza kell fizetni az államnak. Ez nem büntetés-jellegű apróbetű, hanem a szabály lényege: ez a pénz a nyugdíjadra van.

Nyugdíjbiztosítás — max. 130 000 Ft / év

Évi 650 000 Ft befizetésnél éred el a plafont. Rugalmas: szüneteltethető, emelhető, és a legtöbb konstrukcióban választhatsz, milyen kockázati szinten fektessék be a pénzt.

Önkéntes nyugdíjpénztár — max. 150 000 Ft / év

750 000 Ft éves befizetésnél maxolod. Nagy előny, hogy a munkáltatód is fizethet bele, és jellemzően ez a legalacsonyabb költségű forma.

NYESZ — max. 100 000 Ft / év

Értékpapírszámla nyugdíjcélra: te döntesz, mit vásárolsz rá (állampapír, ETF, részvény). Aktívabb figyelmet igényel, de a legnagyobb szabadságot adja.

A három együtt is használható

A limitek külön-külön élnek, ezért a formák kombinálásával összesen évi ~280 000 Ft adójóváírás érhető el. Hogy neked melyik mix a logikus, az a jövedelmedtől, a hátralévő időtől és a kockázattűrésedtől függ.

Kinek szól

Akkor érdemes foglalkozni vele, ha…

Ha legalább egy pont igaz rád, jó eséllyel van itt pénz vagy védelem, amit ma nem használsz ki.

Megnézem a számokat

25–55 év között vagy, és van legalább 10 éved a nyugdíjig
fizetsz szja-t (alkalmazott, vállalkozó, osztalék mellett is)
zavar, hogy az állami nyugdíj önmagában látványos életszínvonal-esést jelent
szeretnél olyan megtakarítást, ahol az állam is beszáll 20%-kal

Gyakori kérdések

Nyugdíj-megtakarítás — kérdés-válasz

Havi 10–20 ezer forinttal is működik, és a 20% jóváírás ugyanúgy jár rá. A nagyobb kérdés nem az összeg, hanem a folytonosság: egy kisebb, de évekig tartott befizetés többet ér, mint egy nagy, amit fél év után abbahagysz.

Mindhárom formánál van mozgásterünk: a befizetés szüneteltethető vagy csökkenthető. A lényeg, hogy ne felmondás legyen belőle, mert az visszafizetési kötelezettséget hoz.

Nincs egyetlen legjobb — a három más célra van kitalálva. Ha a munkáltatód is fizethet, a pénztár tipikusan verhetetlen költségoldalon; ha rugalmasságot és biztosítási védelmet is akarsz, a nyugdíjbiztosítás felé megy a mérleg; ha te szeretsz befektetni, a NYESZ. Ezt együtt nézzük meg a te számaidon.

Nem a folyószámládra jön, hanem a nyugdíjszámládra utalja a NAV a nyilatkozatod alapján — így az a 20% is befektetésre kerül és tovább kamatozik.

Jogi megjegyzés. A 20%-os adójóváírás igénybevételéhez szja-fizetési kötelezettség kell. A jóváírás összege a befizetésre és a törvényi plafonra korlátozódik. Az itt szereplő számítások tájékoztató jellegűek.

Kapcsolódó témák

Ez is összefügg ezzel

A pénzügyeid nem külön dobozokban vannak — ezek a témák jellemzően együtt mozognak.

Nem vagy biztos, hogy ez a téma a tiéd?

Töltsd ki a Pénzügyi Térképet — 1 perc.

Hat kérdés alapján megmutatom, melyik három terület hozza neked most a legtöbbet.

Pénzügyi Térkép